국민연금, 언제 받는 게 가장 이득일까요?💰
55세부터 조기수령이 가능하다지만, 감액이 있다면 정말 빨리 받는 게 유리할까요?
지금부터 조기수령, 정상수령, 연기수령의 장단점을 전격 비교해 드릴게요!
국민연금 개시 시기, 꼭 65세부터?
국민연금은 출생 연도에 따라 수령 가능한 나이가 다릅니다.
예를 들어 1969년생 이후는 65세부터 수령 가능하지만, 원하면 60세부터 조기수령할 수도 있고, 70세까지 연기할 수도 있어요.
단, 조기수령은 감액, 연기수령은 증액이 적용됩니다.
| 출생 연도 | 정상 수령 나이 | 조기 수령 가능 | 연기 수령 가능 |
|---|---|---|---|
| 1952년 이전 | 60세 | 55세 | 65세 |
| 1953~56년 | 61세 | 56세 | 66세 |
| 1957~60년 | 62세 | 57세 | 67세 |
| 1961~64년 | 63세 | 58세 | 68세 |
| 1965~68년 | 64세 | 59세 | 69세 |
| 1969년 이후 | 65세 | 60세 | 70세 |
조기수령 vs 연기수령, 수령액 얼마나 달라질까?
연금 수령 시기를 조정하면 금액도 변합니다.
조기수령은 1년당 6% 감액, 최대 30% 감액
연기수령은 1년당 7.2% 증액, 최대 36% 증액
| 개시 나이 | 조기 수령 비율 | 연기 수령 비율 |
|---|---|---|
| 60세 | 70% | - |
| 61세 | 76% | - |
| 62세 | 82% | - |
| 63세 | 88% | - |
| 64세 | 94% | - |
| 65세 | 100% | +7.2% |
| 66세 | - | +14.4% |
| 67세 | - | +21.6% |
| 68세 | - | +28.8% |
| 69세 | - | +36% |
사례 비교: 언제 받는 게 유리할까?
① 조기수령 (60세 개시):
월 연금액 100만 원 → 70만 원으로 감액
72세까지 살면 누적 수령액이 정상 수령보다 많지만, 73세부터는 역전됨
② 연기수령 (70세 개시):
월 연금액 100만 원 → 136만 원으로 증액
78세 이후 살아 있으면 연기 수령이 더 유리함
※ 생존 기간이 길수록 '연기 수령'이 유리하고,
수명이 짧다면 '조기 수령'이 유리함
변수: 소득과 감액 요건
조기수령 조건은 '소득이 있는 업무'에 종사하지 않아야 합니다.
2022년 기준 A값(평균소득)은 월 268만 1,724원이며,
이를 초과하면 연금 수령액 일부 또는 전부가 감액될 수 있어요.
연금 감액 기준
100만 원 초과 → 5% 감액
200만 원 초과 → 10% 감액
300만 원 초과 → 15% 감액
400만 원 초과 → 20% 감액
400만 원 이상 → 최대 25% 감액
Q&A
Q1. 조기수령 중에도 부양가족연금 받을 수 있나요?
A. 네, 조기수령 시 기본연금은 감액되지만 부양가족연금은 감액되지 않습니다.
Q2. 연기수령 시 부양가족연금도 연기되나요?
A. 네, 연기기간 동안 부양가족연금도 받을 수 없습니다.
Q3. 생존 확률을 보면 늦게 받는 게 낫다던데?
A. 통계청에 따르면 60세 남성 기준 80세까지 생존할 확률은 67.9%, 여성은 85.9%로, 연기수령이 더 유리한 경우가 많습니다.
결론
국민연금, 언제 받는 게 무조건 이득이라는 공식은 없습니다.
자신의 건강 상태, 소득 수준, 부양가족 유무, 생존 가능성 등을 종합적으로 고려해야 하죠.
다만, 일반적으로는 72세 이상 생존할 경우 ‘조기수령’은 손해, 78세 이상이면 ‘연기수령’이 이득입니다.
📌 국민연금 개시 시기는 신중하게 결정해야 할 인생의 중요한 선택지 중 하나입니다.🙂